从理赔员到产品经理：我在财险行业这十年的三个关键转身

问：十年前，你为什么要从一家大型财险公司的核赔岗位跳出来，去一个名不见经传的互联网保险平台？

答：当时所有人都觉得我疯了。但我发现一个残酷的现实：传统财险公司里，理赔员就像流水线上的质检员，每天面对的是千篇一律的车险案件。而我真正想弄明白的是——为什么客户买了保险，出险时却总觉得自己“被骗了”？这个疑问，让我选择了转身。

问：那么，你的第一个“转身”具体带来了什么改变？

答：2018年，我在那家互联网平台担任“理赔产品经理”。我做的第一件事，就是把理赔流程从“客户填单-提交资料-等待审核”改成了“AI拍照定损-自动核赔-即时到账”。这个改变背后，是我花了三个月蹲在修理厂，用手机录下了2000多起事故从报案到定损的全过程。结果，我们的车险平均理赔时效从7天压缩到了3小时，投诉率下降了60%。

问：听起来很顺利，那第二个转身是什么时候？

答：2021年，我跳槽到了一家刚刚获得互联网财险牌照的科技公司。这次，我不做理赔了，而是做“产品设计”。我发现，传统财险产品的设计逻辑是“风险转移”，而用户想要的是“风险预防”。于是，我主导设计了一款“UBI车险”（基于使用量的保险），它的核心不是赔多少钱，而是怎么帮你省钱——安全驾驶一个月，保费自动降10%。上线半年，这款产品的续保率高达85%，远高于行业平均的60%。

问：最后一个问题，2023年你回归传统财险公司，这次转身是为了什么？

答：我想解决一个行业级的难题：财险的“空心化”。很多公司靠车险吃饭，但车险利润越来越薄。我现在的角色是“数字转型负责人”，核心任务是把保险嵌入到新能源车、智慧物流这些场景里。比如，我们和一家电动车企合作，推出了“电池衰减险”，保费根据车辆每天的实际续航数据动态调整。这个产品刚上线一个月，就卖出了10万单。我越来越确信，财险的未来不在“赔”，而在“帮”。